Микрофинансовым организациям неинтересны кредитные истории

Кредитными историями при выдаче займа пользуются лишь четверть всех зарегистрированных микрофинансовых организаций, а количество клиентов БКИ со стороны МФО прирастает в четыре раза медленнее, чем количество самих компаний. Участники рынка такую динамику объясняют спецификой как молодого рынка микрофинансирования, так и клиентов МФО.

Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), количество МФО, сотрудничающих с НБКИ, на 1 июля составило 422 организации, это четверть от общего числа МФО, зарегистрированных в реестре ФСФР на ту же дату. При этом клиентов из числа МФО за год стало в 2,3 раза больше, тогда как самих МФО стало больше в 8,5 раза. "В первом полугодии более 150 организаций стали использовать кредитные отчеты, скоринговые оценки и другие услуги бюро, а общее количество МФО, сотрудничающих с НБКИ, выросло до 430 организаций", - подсчитывает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. С другим бюро из числа крупнейших - "Эквифакс Кредит Сервисиз" - сотрудничают чуть больше 100 микрофинансовых организаций.

"На мой взгляд, небольшая доля МФО, пользующихся кредитными историями, свидетельствует о низком уровне риск-менеджмента в небольших микрофинансовых организациях", - указывает гендиректор "Эквифакс Кредит Сервисиз" Олег Лагуткин. При этом у тех, кто все-таки обращается в бюро, происходит улучшение риск-менеджмента, считает Александр Викулин. "Эти организации стали использовать кредитные отчеты, скоринговые оценки и другие услуги бюро", - поясняет он.

МФО, в отличие от банков, нечасто руководствуются только кредитной историей, принимая решение о выдаче займа или отказе в нем. "В среднем процент отказов, сделанных именно из-за плохой кредитной истории, у МФО составляет лишь 5 - 10%, тогда как у банков - 20 - 30%", - указывает господин Лагуткин.

Банкиры с такой оценкой соглашаются. "Согласно поправкам в инструкцию ЦБ 110-И, коэффициент риска по кредитам заемщиков, отказавшихся передавать информацию о себе или несогласных на запрос в БКИ, с июля этого года увеличивается на 10%, что отражается в расчете норматива достаточности капитала", - поясняет руководитель казначейства Бинбанка Рауль Кумар. Для МФО требований по коэффициентам риска не существует.

Резкого прироста клиентов из числа МФО бюро кредитных историй ожидать не стоит, считают участники рынка микрофинансирования. «Контингент микрофинансовых организаций весьма специфичен: основная масса займов — небольшие по сумме и короткие по срокам, от недели до месяца, а многие заемщики имели ранее проблемы с возвратом кредитов, что отражается в кредитной истории, поэтому при выдаче такого займа информация о том, что у заемщика были проблемы, является не определяющей, а лишь вспомогательной»,— считает президент УК «Центр микрофинансирования» Павел Сигал. С таким мнением не согласен председатель набсовета компании «Микрофинанс» Сергей Сучков: «Отставание темпов прироста МФО, сотрудничающих с БКИ, обеспечено в основном новыми мелкими МФО, которые не имеют достаточных средств для найма специалистов, способных профессионально подходить к оценке заемщика». По его словам, если заемщик допустил просрочку в кризис 2008 года и сейчас она за ним уже не числится, то это при выдаче займа не смущает МФО, но если, например, у заемщика текущая просрочка по ранее выданному кредиту составляет более месяца, то это однозначный критерий для отказа в выдаче микрозайма.