Микрозаймы вышли на новый уровень

В Москве приступила к работе первая в нашей стране микрофинансовая организация (фонд) второго уровня, предоставляющая на льготных условиях средства для деятельности обычным МФО. Капитализация нового фонда будет к концу года повышена вдвое до 1,4 млрд руб., а ставки микрозаймов в столице снизятся до 13-19%, отметила глава департамента Минэкономразвития Наталья ЛАРИОНОВА на пресс-конференции в мэрии Москвы.

Минэкономразвития уже давно планирует создать по стране целую сеть МФО второго уровня и перейти на непосредственную работу с этими крупными структурами, прекратив работать напрямую с небольшими региональными и муниципальными фондами. Еще в октябре 2010 г. на круглом столе в Думе Андрей Медведев, заместитель директора департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Минэкономразвития, говорил, что министерство собирается перейти к новому этапу деятельности - созданию МФО второго уровня, планируя создать 70-80 региональных МФО с совокупным портфелем не менее 100 млн руб. на каждого и формировать по 10 МФО второго уровня ежегодно. Однако у региональных властей эта идея до сих пор поддержки не находила. "Первой ласточкой" стала Москва, которая создала первый такой фонд с капитализацией 700 млн рублей. До конца года Минэкономразвития планирует добавить в него столько же, увеличив его финансовые возможности до 1,4 млрд рублей. "Программа развития микрофинансирования входит в число приоритетов деятельности министерства, - заявила на пресс-конференции глава департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Минэкономразвития Наталья Ларионова. - Всего по стране действует около 130 региональных и муниципальных фондов МФО. Мы давно пытаемся начать создание фондов второго уровня, чтобы "федерация" могла работать не с небольшими региональными и муниципальными фондами прямого финансирования, а с мощными региональными МФО. Мы ждали, когда кто-то из субъектов Российской Федерации возьмет этот флаг в руки. Очень рада, что это Москва, потому что именно в этом регионе есть огромный потенциал для развития". По ее словам, сейчас другие регионы будут смотреть, как пойдут дела у московского фонда, и принимать решения о создании таких же структур. "Это важное направление еще и потому, что благодаря таким фондам государство, используя действующую рыночную инфраструктуру, может поддерживать приоритетные сектора экономики", - подчеркнула Наталья Ларионова.

Механизмы как в Европе

Московский фонд второго уровня будет финансировать МФО по ставкам от 6 до 9% годовых, ограничивая им ставки кредитования конечного заемщика 13-19% годовых. Под 13% МФО будут обязаны кредитовать приоритетные сектора. Для Москвы это молодежное предпринимательство, инновационная сфера, предприятия ЖКХ, образование, здравоохранение, физическая культура, транспортно-логистические услуги. Такие предприятия могут получать микрозаймы до 1 млн руб. на срок от 3 месяцев до года по ставке 13-13,5%.

"Рынок микрофинансирования растет достаточно быстрыми темпами. В 2012 г. сегмент микрокредитования бизнеса быстро рос. Однако его развитие продолжает сдерживать высокая стоимость ресурсов для самих микрофинансовых организаций. В лучшем случае они могут привлечь средства банков под 15-16% годовых. Когда на входе 16%, на выходе меньше 20% физически иметь невозможно. В реальности средняя ставка по микрозаймам малому бизнесу - 23-24% годовых, - признает президент НАУМИР Михаил Мамута. - Большую роль в ее снижении могут сыграть специальные институты поддержки микрофинансирования, которые предоставляли бы МФО средства на более льготной основе, но на определенных условиях. Этот механизм очень хорошо развит в Европе, где создан фонд поддержки микрофинансовых организаций, который фондируется под 2%, выделяя средства европейским "стартапам" под 5,5-7%. Мы сейчас запускаем аналогичный механизм. Его привлекательность для регионов еще и в том, что, помимо снижения ставок кредитования для предпринимателей, он позволяет поддерживать приоритетные для региона сектора".

От классических микрозаймов к тендерному кредитованию

Трудный доступ к финансам называют основной проблемой большинство начинающих предпринимателей, отметил руководитель Департамента науки, промышленной политики и предпринимательства г. Москвы Алексей Комиссаров. "Для решения этой проблемы есть разные способы. Но у МФО есть преимущество - они выдают микрозаймы быстро, просто и без залога, мгновенно решая "горящие" вопросы, которые возникают у любого бизнеса. Проблема в дороговизне таких кредитов. Схема с использованием МФО второго уровня позволяет сделать эти займы, с одной стороны, доступными, а с другой - быстрыми и оперативными. И позволяет охватить гораздо большее число предпринимателей, чем поддержка в виде субсидий", - считает Алексей Комиссаров.

Средняя ставка по микрозаймам малому бизнесу в России составляет 23-24% годовых, а в европейских программах поддержки начинающих малых бизнесов ставки, как правило, не превышают 7%.

У нас достаточно жестко прописаны условия, на которых займы предоставляются финансовым организациям, подтвердил он: "Есть ограничения по процентной ставке - от 6 до 9%, в зависимости от рейтинга организации. И, соответственно, для конечных потребителей предельная ставка - от 13 до 19% годовых. Кроме того, мы указываем приоритетные виды деятельности для Москвы, это тоже очень важно. Такая поддержка приоритетных направлений позволит качественно решать инфраструктурные проблемы, стоящие перед Москвой, и в то же время поддерживать инициативу людей и давать возможность эту инициативу реализовать".

Первыми кредиты фонда второго уровня - по 150 млн руб. - получили два МФО, входящие в топ-3 по России. Это "Микрофинанс", которая уже выдает займы по этой программе, и "Финотдел", планирующая начать такое финансирование в мае. По мнению Михаила Мамуты, в дальнейшем число МФО, работающих с московским фондом, вырастет до 10, они будут выдавать не только классические займы, но и "тендерные" - на гарантийное обеспечение под госконтракты на госторгах. Сейчас в 80% случаев малый бизнес вынужден отказываться от участия в торгах из-за отсутствия средств. Первое МФО второго уровня, начавшее работать в Москве, это не только существенная поддержка для малого бизнеса столицы, но и исторически важный шаг к созданию цивилизованной системы микрокредитования в нашей стране, считает глава НАУМИР.