Микрофинансирование. Версия 2.0. Перезагрузка

25-27 ноября в Санкт-Петербурге состоялось главное публичное событие года в области микрофинансирования в России – XIV Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование. Версия 2.0. Перезагрузка».

Организатором Конференции выступило Национальное Партнерство Участников Микрофинансового Рынка (НАУМИР). Конференция организована при поддержке Министерства экономического развития РФ и Торгово-промышленной палаты РФ. Со-организаторами Конференции традиционно выступили Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ (РАНХиГС) и члены НАУМИР.

В работе Конференции приняли участие более 600 делегатов из различных регионов России и зарубежья - представители всех заинтересованных в развитии микрофинансирования сторон. Брянская область также была представлена на конференции в лице сотрудников ФПП «Брянский Фонд Микрозаймов».

Очередная XIV Конференция была направлена на комплексное рассмотрение вопросов развития микрофинансового рынка в условиях существующих макроэкономических изменений в стране. Рынок микрофинансирования и кредитной кооперации является не просто одним из институтов предоставления заемных средств населению и малому бизнесу, но и важным элементом финансовой доступности. Об этом заявил заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин, выступая на торжественном открытии Конференции. В отдельных нишах, таких как кредитование малого бизнеса или так называемых стартапах, в небольших городах и в сельской местности субъектам микрофинансирования и кредитной кооперации реальной альтернативы нет. «Это подтверждается статистикой: портфель МФО более чем на треть состоит из займов малому бизнесу, еще пятая часть приходится на займы до зарплаты», – сообщил Владимир Чистюхин. Также он рассказал о законодательной реформе института МФО и разделении микрофинансовых организаций на два типа: микрофинансовые и микрокредитные. Первые смогут привлекать денежные средства третьих лиц, но к ним будут предъявляться повышенные требования; вторые будут лишены этой возможности, но надзор за ними будет ограничен.

Принятие закона о саморегулируемых организациях на финансовом рынке ставит вопрос о том, какие полномочия могут быть переданы на уровень СРО. Банк России тревожит ситуация с саморегулируемыми организациями на рынке кредитной кооперации, где работают девять СРО. Проверки этих СРО Банком России выявляют нецелевое использование компенсационного фонда, отсутствие контроля за своими членами и другие нарушения. В следующем году Банк России намерен провести проверки крупнейших МФО, а также продолжить работу по ликвидации неработающих участников рынка микрофинансирования.

Заместитель председателя Комитета Государственной Думы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству, руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Виктор Климов сделал акцент на проблемных зонах микрофинансового рынка, продемонстрировав участникам конференции видеоролик о незаконной деятельности компаний-мошенников – нелегальном сегменте, который «отбрасывает злую тень» на цивилизованный рынок микрофинансирования. Активисты проекта ОНФ «За права заемщиков» провели очередной мониторинг нелегальных кредиторов в 39 регионах страны и выявили 246 компаний, которые имеют все признаки незаконной финансовой деятельности. Сегодня в Прокуратуре Российской Федерации создана специальная рабочая группа, которая занимается вопросами нелегальных и недобросовестных кредиторов.

Председатель Правления МСП Банка Сергей Крюков отметил, что в текущих условиях, когда во всех сегментах российской экономики нарастает напряжение, и банковский сектор существенно ужесточает условия кредитования, рынок МФО является дополняющей системой традиционного банковского рынка, и его активное развитие повышает доступность и улучшает конкурентную среду на рынке финансовых услуг для МСП в целом: «На рынке МФО в 2015 году происходит постепенная стабилизация доли займов на предпринимательские цели на уровне 38-40% при ожидаемых темпах прироста на уровне 15-25%. Основным источником роста для рынка стали предприниматели, которые в условиях ужесточения банками условий и требований к заемщикам не смогут получить или рефинансировать кредит».

Тема выступления начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаила Мамуты была посвящена основным направлениям реформы рынка небанковских микрофинансовых институтов. Он рассказал о взгляде Банка России на развитие рынка и основные направления дальнейшего регулирования рынка. Также Михаил Мамута привел актуальную статистику микрофинансового рынка. Общее количество всех организаций составляет порядка 17 000. При этом можно выделить следующие ключевые сегменты рынка: микрофинансирование малого бизнеса, потребительские микрозаймы и «займы до зарплаты». По данным отчетности на 30.09.2015 структура рынка выглядит следующим образом: первое место занимают МФО – 43 % (62, 4 млрд. руб.), 38 % составляют КПК (55, 5 млрд. руб.), на третьем месте ломбарды – 19% (27.8 млрд. руб.). Что касается динамики количества МФО в государственном реестре, то отмечается некоторое выравнивание числа действующих компаний. Из реестра исключаются компании, которые не сдают свою отчетность и компании, которые грубым образом нарушают требования законодательства. В частности, за 9 месяцев 2015 года из реестра исключены более 800 компаний. Что касается портфеля займов, то за 9 месяцев 2015 года портфель займов МФО вырос и на 30.09.2015 составил 62,4 млрд. руб. Прогнозируется, что годовой рост будет выше, чем 10% и составит порядка 15%. При этом, на фоне роста портфеля займов наблюдается некоторое снижение количества заемщиков МФО за прошедшие 3 месяца. Это говорит о том, что средняя длительность займа возрастает, что, с точки зрения регулятора, является позитивным моментом и свидетельствует о сбалансированности и росте зрелости рынка. Также наблюдается замедление уровня просроченной задолженности. Она еще растет, но темпы ее роста снижаются.

В ходе проведения конференции состоялись дискуссионные и учебные сессии, были организованы дебаты по теме реформирования СРО, проведены круглые столы для каждого сегмента микрофинансового рынка.

Традиционно, в рамках конференции состоялась ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора. Также в рамках мероприятия были организованы следующие дополнительные мероприятия:

• Третья Профессиональная Премия «ЗОЛОТОЙ РУБЛЬ»;
• Второй ежегодный конкурс детских рисунков и сочинений «Дело моей мечты»;
• Проект «Бенчмаркинг российских МФИ».

Итоги всех Конкурсов были объявлены 26 ноября 2015 года на торжественном приеме в честь участников XIV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности. В рамках поздравительных номинаций за высокую прозрачность, качество и достоверность раскрываемой информации был отмечен Брянский фонд микрозаймов, который уже второй год подряд получает 4 звезды от MIX Market.